Jak przywrócić niską ratę kredytu we frankach?

Istnieje jednak sposób, dzięki któremu obniżymy je do poziomu z grudnia. Z wyliczeń Expandera wynika, że można to osiągnąć w trzech krokach – uwalniając się od bankowego kursu, czekając na spadek oprocentowania i wydłużając pozostały okres spłaty z 22,5 roku do 25 lat. Jeśli natomiast rozciągniemy okres spłaty do 35 lat, to rata spadnie z obecnego poziomu 2070 zł do 1224 zł.

Kupuj franki w kantorze
Aby przywrócić ratę do poziomu z grudnia, należy zastosować kilkuetapowy plan. Po pierwsze, jeśli tego jeszcze nie zrobiliśmy, powinniśmy uwolnić się od bankowego spreadu, czyli ukrytej prowizji naliczanej przy wymianie walut. W bankach kurs sprzedaży walut jest zwykle o kilka procent wyższy niż kursu średniego NBP.

Jeśli więc przeliczenia dokonuje bank, to rata będzie wyższa o ukrytą prowizję nawet o kilkadziesiąt złotych. Znacznie korzystniejszą ofertę wymiany oferują kantory internetowe, które kurs sprzedaży podwyższają zwykle zaledwie o 0,25-0,70 proc.

Aby obniżyć comiesięczne zobowiązanie należy więc skorzystać z przywileju, jaki daje nam ustawa antyspreadowa i samodzielnie kupować franki potrzebne na spłatę rat. Jeśli wciąż przelicza je bank, to należy zgłosić się do jego placówki i złożyć wniosek o zmianę sposobu spłaty.

Dzięki temu otrzymamy dostęp do indywidualnego rachunku walutowego lub konta technicznego, na które bezpośrednio będziemy wpłacali franki. Korzystniejszym rozwiązaniem jest rachunek techniczny, ponieważ pozwoli nam uniknąć prowizji za korzystanie z niego czy za przyjęcie przelewu walutowego.

Procedura zmiany jest bezpłatna, nawet jeśli wymaga podpisania aneksu do umowy. Wynika to bowiem ze wspomnianej ustawy.

Obniżyć oprocentowanie
Kolejną i najłatwiejszą częścią omawianego planu jest obniżenie oprocentowania kredytu. W tym celu nie są konieczne żadne działania, wystarczy zaczekać aż bank zaktualizuje oprocentowanie, uwzględniając aktualny poziom stawki LIBOR CHF. Następuje to raz na trzy miesiące, zależnie od danej instytucji – w kwartałach kalendarzowych bądź licząc od daty uruchomienia kredytu.

Warto to sprawdzić w umowie kredytu lub regulaminie. Obecnie 3-miesieczny LIBOR CHF wynosi –0,8 proc. (22 stycznia). Banki już zapowiedziały, że będą uwzględniały jego ujemną wartość. Nie zgodzą się jedynie, aby oprocentowanie kredytu było ujemne. Po aktualizacji oprocentowania rata zauważalnie spadnie.

– Banki będą uwzględniały ujemne oprocentowanie franków _– potwierdza prezes NBP Marek Belka. – _Takie decyzje zostały podjęte na __posiedzeniu Komitetu Stabilności Finansowej.

Przewalutować
Tymczasem Komisja Nadzoru Finansowego ma inny pomysł na ulżenie zadłużonym w szwajcarskiej walucie – przewalutowanie kredytu na złotówki.

Osoba, która by się na to zdecydowała, zdaniem KNF, powinna pokryć różnicę między poniesionym kosztem spłaty kredytu we frankach szwajcarskich, a kosztem, który poniosłaby, gdyby od początku był to kredyt w złotych.