Już wybieramy: OFE czy tylko ZUS

1 kwietnia 2016 r. otworzyło się kolejne okno transferowe w ramach II filara emerytalnego. Polega na tym, że do końca lipca 2016 możemy decydować, czy całość składki emerytalnej pozostawić w ZUS, czy też część (a konkretnie 2,92 proc.) przekazywać do otwartego funduszu emerytalnego (OFE).

Zapamiętaj: okienko to szansa zmiany decyzji dotyczącej przekazywania części składki emerytalnej (2,92 proc.).

Skąd się wzięło okienko

W 2014 r. zmieniły się przepisy dotyczące OFE. Przekazywanie do nich części składki emerytalnej przestało być obowiązkowe, stało się dobrowolne. Sami mieliśmy zadecydować, czy oszczędzamy na naszą przyszłą emeryturę w Zakładzie i otwartym funduszu, czy tylko w ZUS. Ale ten wybór, dotyczący podziału składki emerytalnej, nie był ostateczny.

Decyzję ponowie możemy podjąć właśnie w tym roku - w okresie od 1 kwietnia do 31 lipca. W tym okienku transferowym możemy zmienić decyzję sprzed dwóch lat, która dotyczyła pozostania w OFE lub rezygnacji z niego.

Kto i co może zrobić

- Osoby, które w 2014 r. nie zdecydowały się na dalsze oszczędzanie w OFE, mogą teraz wrócić do otwartego funduszu emerytalnego - o ile są w wieku niższym o 10 lat od wieku emerytalnego.

- Osoby, które dotąd przekazywały część swojej składki emerytalnej do OFE, mogą z tego zrezygnować.

Gdy chcesz zmian

W zależności od dokonanego przez siebie wyboru musisz poinformować ZUS albo o chęci przekazywania części składki do OFE, albo tylko do ZUS. Zrobisz to przekazując do Zakładu wypełnione „Oświadczenia o przekazywaniu składki do otwartego funduszu emerytalnego albo zewidencjonowaniu składki na subkoncie prowadzonym przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych”.

To oświadczenie znajdziesz:
- w każdej placówce Zakładu
- na jego stronie internetowej www.zus.pl oraz Platformie Usług Elektronicznych PUE pue.zus.pl (po zalogowaniu).

Oświadczenie możesz przekazać do Zakładu: a osobiście a za pośrednictwem Poczty Polskiej a korzystając z portalu PUE a przy wykorzystaniu urzędomatów.

Gdy nie chcesz zmieniać decyzji

Jeśli nie będziesz zmieniać decyzji podjętej w poprzednim okienku transferowym w 2014 r. (lub przy okazji wchodzenia na rynek pracy po zamknięciu tamtego poprzedniego okienka), nic nie musisz robić. Nie musisz składać żadnych deklaracji.

Brak działań w okresie między 1 kwietnia a 31 lipca 2016 oznacza:

- pozostanie w ZUS - gdy w 2014 r. (albo wchodząc później na rynek pracy) nie zdecydowałeś się na OFE,

- pozostanie w ZUS i wybranym przez Ciebie OFE - gdy dwa lata temu (lub zaczynając pracę) postanowiłeś o przekazywaniu części składki do funduszu.

Wybór dotyczy podziału składki emerytalnej

Sprowadza się do decyzji, czy chcemy, aby jej część była:

- zapisywana na subkoncie w ZUS (4,38 proc.), a w części trafiała do OFE (2,92 proc.),

- czy w całości trafiała na subkonto w ZUS (7,3 proc).

Ważne informacje

WYJAŚNIAMY. Podział składki

Na ubezpieczenie emerytalne odprowadzana jest składka w wysokości 19,52 proc. podstawy jej wymiaru - czyli naszego wynagrodzenia brutto. Niezależnie od naszej decyzji większa część składki i tak trafia do ZUS, bo składka przekazywana do OFE wynosi 2,92 proc. wynagrodzenia.

Jeśli chcesz, aby cała Twoja składka emerytalna (w wysokości 19,52 proc.) pozostawała w Zakładzie, trafia tam w całości i jest dzielona (w ramach kont, na których jest odnotowywana w ZUS) w następujący sposób:

- 12,22 procent trafia na nasze indywidualne konto;

- 7,3 procent - na indywidualne subkonto.

Różnica pomiędzy kontem i subkontem w ZUS polega na tym, że różne są zasady waloryzacji składki, a środki na subkoncie są dziedziczone (podobnie jak w OFE). W przypadku decyzji o przekazywaniu części składki emerytalnej do OFE, 19,52 proc. jest dzielone w następujący sposób:

- 12,22 procent trafia na nasze indywidualne konto w ZUS;

- 4,38 proc. - na subkonto w ZUS;

- 2,92 proc. - ZUS przekazuje do OFE.

Uwaga! Niezależnie od wybranej opcji (tylko ZUS czy w pakiecie z OFE) odprowadzana jest składka w stałej wysokości 19,52 procent wynagrodzenia brutto. Od podjętej przez nas decyzji zależy wyłącznie jej podział, a nie wysokość.

Formalności. Składanie oświadczenia

Oświadczenie z dyspozycją o przekazywaniu części składki do OFE mogą złożyć: 1) członkowie funduszu, którzy w oknie transferowym w 2014 nie złożyli oświadczenia o przekazywaniu składki do OFE i nie są w wieku niższym o 10 lat od wieku emerytalnego, 2) ubezpieczeni, którzy nie są członkami OFE, a całość ich składki na drugi filar trafia na subkonto w ZUS.

Oświadczenie z dyspozycją o zewidencjonowaniu składki na subkoncie w ZUS mogą złożyć ubezpieczeni, którzy mają obecnie przekazywaną składkę do OFE i nie są w wieku niższym o 10 lat od wieku emerytalnego.

Umowa. Nie tylko oświadczenie

Zaznaczenie w oświadczeniu do ZUS nazwy OFE nie jest równoznaczne z zawarciem umowy z funduszem! Dopiero zawarcie umowy ze wskazanym w oświadczeniu OFE będzie skutkowało rozpoczęciem procesu przekazywania składek do tego funduszu. W przypadku złożenia oświadczenia o przekazywaniu składki do OFE pierwszą możliwą do przekazania będzie składka opłacona za lipiec 2016 r. Gdy chcesz zmienić swój OFE na inny, nie musisz czekać na żadne okienko. Możesz to zrobić w dowolnie wybranym przez siebie momencie - przez zawarcie umowy z nowo wybranym funduszem.

Warto wiedzieć

Okienko transferowe. Pytania i odpowiedzi
Co w sytuacji, gdy zaczynasz karierę zawodową?

Czy od razu musisz podjąć decyzję, czy chcesz całą składkę przekazać do ZUS, czy też jej część przekazać do OFE? Czy musisz czekać na otwarcie okna transferowego? Co jeśli nie podejmiesz takiej decyzji?

ZUS wyjaśnia: reforma OFE wprowadziła, między innymi, dobrowolność członkostwa w otwartych funduszach, a w konsekwencji przekazywania do nich składek. W związku z tym ubezpieczeni, którzy po raz pierwszy zostaną zgłoszeni do ubezpieczeń społecznych, mogą (ale nie mają takiego obowiązku) zawrzeć umowę z OFE w ciągu 4 miesięcy, licząc od daty powstania obowiązku ubezpieczeń. Gdy umowa nie zostanie zawarta w tym terminie, całość składki na II filar jest ewidencjonowana na subkoncie w ZUS (w wysokości 7,3 proc.). Nie oznacza to, że ubezpieczeni, którzy z różnych powodów nie zdecydują się przystąpić do OFE w tym terminie, mają bezpowrotnie zamkniętą szansę na zostanie jego członkiem. Jeśli w czasie trwania okna transferowego złożą w ZUS oświadczenie z informacją o przekazywaniu składki do OFE, ponownie zyskają 4 miesiące (licząc od dnia złożenia oświadczenia) na zawarcie umowy z wybranym otwartym funduszem emerytalnym.

A co, gdy masz mniej niż 10 lat do emerytury?
Nie możesz złożyć deklaracji przystąpienia do OFE.

Deklaracji o przeznaczeniu 2,92 proc. składki emerytalnej nie mogą skutecznie złożyć osoby, które mają do ukończenia wieku emerytalnego 10 lub mniej lat. W przypadku tych osób bowiem - zgodnie z prawem - ZUS zaprzestaje odprowadzania składek do OFE, a fundusze rozpoczynają stopniowe przekazywanie środków do ZUS. Ten mechanizm nazwano suwakiem bezpieczeństwa i zaczyna on działać niezależnie od naszej woli.