Kredyt hipoteczny - co zrobić, gdy brakuje nam środków na wkład własny?

Monika Kaczyńska
Możemy wykorzystać środki zgromadzone na lokacie, koncie oszczędnościowym, funduszach inwestycyjnych oraz w „skarpecie”
Możemy wykorzystać środki zgromadzone na lokacie, koncie oszczędnościowym, funduszach inwestycyjnych oraz w „skarpecie” fot. 123RF
Udostępnij:
Finanse. Banki i instytucje finansowe już od kilku lat nie udzielają kredytów hipotecznych, które w całości pokrywają wartość inwestycji. Wymagany jest wkład własny, którego minimalna wysokość systematycznie rośnie, co roku o 5 procent.

W zależności od banku, w którym zdecydowaliśmy się złożyć wniosek o kredyt, wysokość wkładu własnego waha się od dziesięciu do dwudziestu procent wartości nieruchomości.

Środki własne albo bliskich

Mając na uwadze fakt, że wysokość wkładu własnego to niejedyny koszt kredytu hipotecznego, musimy się zastanowić, co zrobić, gdy nie stać nas na sfinansowanie wkładu własnego z wolnych środków finansowych.

Po pierwsze, powinniśmy się rozejrzeć za środkami, które wcześniej ulokowaliśmy w różnych produktach finansowych. Oszczędności - zebrane na lokacie, koncie oszczędnościowym, funduszach inwestycyjnych czy w „skarpecie” - możemy z pewnością wykorzystać jako wkład własny, niezbędny do uzyskania kredytu hipotecznego. Jest to jedna z najczęściej wybieranych form wsparcia finansowego.

Pamiętajmy, że możemy również skorzystać z pomocy swoich bliskich. Poproszenie ich o wsparcie i dopłacenie do brakującego wkładu własnego nie jest złym pomysłem - dzięki temu możemy pozbyć się dodatkowych opłat ze strony banku: ubezpieczenia brakującego lub niskiego wkładu własnego czy prowizji za udzielenie kredytu. W tym przypadku pomocnym okazać się może rodzinny spadek czy np. częściowy podział majątku lub po prostu nieoprocentowana pożyczka.

Warto pamiętać o tym, że zarówno pożyczki, jak i darowizny należy (od kwoty określonej wysokości) ujawnić w zeznaniach podatkowych, nawet gdy są to relacje finansowe w najbliższej rodzinie. Część banków dopuszcza możliwość wniesienia księgowego wkładu własnego, z tytułu dodatkowego zabezpieczenia - drugiej nieruchomości. Zabezpieczając kupowaną inwestycję nieruchomością, której jesteśmy właścicielami, pozbywamy się problemu wkładu własnego.

Jak uniknąć dodatkowych kosztów?

Z pomocą może przyjść nasz pracodawca. Coraz więcej potencjalnych kredytobiorców ma możliwość zaciągnięcia pożyczki w swojej firmie: jest to tak zwana pożyczka zakładowa lub fundusz pracowniczy. Pracodawca, dbając o komfort swoich pracowników zarówno w pracy, jak i poza nią, umożliwia zaciągnięcie pożyczki na bardzo preferencyjnych warunkach.

W przypadku brakującego wkładu własnego bank obciąży nas dodatkowymi kosztami. W zależności od banku może to być opłata jednorazowa - za cały okres, w którym klient nie osiągnie 80 proc. wartości kredytu względem nieruchomości (opłata ta naliczana jest przy założeniu stałego WIBOR-u). Zwykle jest to rozwiązanie tańsze, ale wymaga posiadania na start większego wkładu finansowego przy uruchomieniu kredytu hipotecznego. Najczęściej spotykane na rynku finansowym rozwiązanie to podwyżka marży do czasu osiągnięcia wyżej wymienionych 80 proc. wartości kredytu hipotecznego.

Dołącz do nas na Facebooku!

Publikujemy najciekawsze artykuły, wydarzenia i konkursy. Jesteśmy tam gdzie nasi czytelnicy!

Polub nas na Facebooku!

Dołącz do nas na Twitterze!

Codziennie informujemy o ciekawostkach i aktualnych wydarzeniach.

Obserwuj nas na Twiterze!

Kontakt z redakcją

Byłeś świadkiem ważnego zdarzenia? Widziałeś coś interesującego? Zrobiłeś ciekawe zdjęcie lub wideo?

Napisz do nas!

Polecane oferty

miejsce #1

Enero

Enero Asiento Jr Czarno Niebieski

1 637,00 zł1 059,99 zł-35%
miejsce #2

Sencor

Sencor SCOOTER ONE 2020

1 780,33 zł1 399,00 zł-21%
miejsce #3

Xiaomi

Xiaomi Mijia Electric Scooter Essential Lite

1 599,00 zł1 449,00 zł-9%
miejsce #4

Motus

Motus Pro 11

15 999,00 zł14 999,00 zł-6%
Materiały promocyjne partnera

Jakub Wiech: Ceny ropy naftowej wracają do poziomu sprzed wojny

Komentarze

Komentowanie artykułów jest możliwe wyłącznie dla zalogowanych Użytkowników. Cenimy wolność słowa i nieskrępowane dyskusje, ale serdecznie prosimy o przestrzeganie kultury osobistej, dobrych obyczajów i reguł prawa. Wszelkie wpisy, które nie są zgodne ze standardami, proszę zgłaszać do moderacji. Zaloguj się lub załóż konto

Nie hejtuj, pisz kulturalne i zgodne z prawem komentarze! Jeśli widzisz niestosowny wpis - kliknij „zgłoś nadużycie”.

Podaj powód zgłoszenia

Nikt jeszcze nie skomentował tego artykułu.
Więcej informacji na stronie głównej Dziennik Polski
Dodaj ogłoszenie