Nasza Loteria SR - pasek na kartach artykułów

Kredyty hipoteczne

Marian Cholewiński
Od stycznia będzie trudniej sprostać wymaganiom, by dostać kredyt
Od stycznia będzie trudniej sprostać wymaganiom, by dostać kredyt Fot. 123rf
Finanse. Kredyt kredytowi nierówny – w którym banku najkorzystniej go wziąć?

Od nowego roku zmieniają się zasady udzielania przez banki kredytów hipotecznych. Przede wszystkim trzeba będzie mieć większą niż obecnie kwotę pieniędzy, jako tzw. udział własny. Konkretnie 10 proc. wartości nieruchomości, podczas gdy jeszcze w tym roku jest to o połowę mniej. Warto się zatem pospieszyć i załatwić formalności kredytowe jeszcze w bieżącym roku.

Dla zainteresowanych zaciągnięciem kredytu omawiamy najnowszy ranking kredytów hipotecznych. Zaprezentowane poniżej krótkie charakterystyki ofert mogą być pomocne przy wstępnej analizie, podczas dokonywania wyboru konkretnego kredytu przez naszych Czytelników.

Kredyty ogólnodostępne
Ranking sporządzony przez firmę Invigo obejmuje propozycje krajowych banków dla klienta, dysponującego wkładem własnym w wysokości 5 proc. wartości nieruchomości. Dotyczy osób, które poszukują kredytu w wysokości 200 tys. zł, ze spłatą rozłożoną na 30 lat.

Na pierwszej pozycji w rankingu znalazł się bank PKO BP, który oferuje promocyjną marżę w wysokości 1,1 proc. i brak prowizji. Dotyczy to tych kredytobiorców, którzy otworzą konto w banku, wykupią ubezpieczenie od utraty pracy na okres czterech lat, skorzystają z karty kredytowej i z ubezpieczenia na życie oferowanego przez bank. Po spełnieniu tych warunków rata kredytu wyniesie 850 zł. Bank może jednak podnieść marżę o 0,25 proc., jeśli wkład własny jest na minimalnym, wymaganym poziomie. To skutkuje wzrostem raty do 872 zł. Trzeba też powiedzieć, że preferencyjna marża 1,1 proc. obowiązuje tylko w pierwszym roku kredytowania, w kolejnych latach wzrośnie do poziomu 2,37 proc. i spowoduje wzrost miesięcznej raty kredytu do 993 zł.

Drugą pozycję w rankingu zajął Deutsche Bank. Oferuje on marżę 1,2 proc. w pierwszym roku spłaty, natomiast w następnych latach jest to 1,79 proc. Bank zwalnia z prowizji tych klientów, którzy posiadają lub otworzą konto w banku oraz zadeklarują regularne wpływy z tytułu wynagrodzenia, wezmą kartę kredytową oraz wykupią ubezpieczenie na życie. W pierwszym roku kredytowania rata wynosi 861 zł. Wymienione powyżej warunki dodatkowe muszą być spełnione przez 5 lat od dnia wypłaty kredytu. W przeciwnym przypadku marża zostanie podniesiona i klient będzie też musiał zapłacić prowizję.

Na miejscu trzecim figuruje oferta Pekao SA. Bank ten oferuje marżę w wysokości 1,44 proc. oraz prowizję 2,19 proc. klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją stałych wpływów, będą korzystać z karty debetowej oraz kredytowej lub wykupią proponowane ubezpieczenie nieruchomości. Trzeba nadmienić, że marża 1,44 proc. jest promocyjną podczas dwóch pierwszych lat kredytowania. Rata wynosi wówczas 899 zł. Później marża wzrasta do 2,19 proc., przez co rata rośnie do 985 zł. Trzeba dodać, że bank wymaga opłacenia ubezpieczenia niskiego wkładu własnego za okres aż 100 miesięcy. Koszt tego ubezpieczenia to 1920 zł.

Kolejne pozycje w rankingu kredytów hipotecznych zajmują Alior Bank, BOŚ i Millennium. W przypadku tych banków raty kredytowe wynoszą odpowiednio 916 zł, 949 zł, i 996 zł, natomiast marże 1,7 proc., 2,0 proc. i 2,39 proc. W przypadku Alior Banku niska marża wiąże się z zakupieniem ubezpieczenia na życie, oferowanego przez bank. Jego koszt (na 5 lat) to niestety aż 10 proc. kwoty kredytu. Powoduje to, że mimo niskiej marży całkowity koszt związany z uruchomieniem kredytu jest około trzykrotnie wyższy niż w pozostałych bankach.

Czołową dziesiątkę rankingu zamykają Getin Noble Bank oraz mBank. Oferowane marże (odpowiednio 2,47 proc. i 2,9 proc.) są już wyższe niż w przypadku banków z czołowych pozycji rankingu. Odbija się to oczywiście na wysokości rat, które wynoszą 1005 zł i 1055 zł.

Kredyty z programu MdM
Omówiony ranking dotyczy standardowych kredytów hipotecznych. Nie obejmuje natomiast kredytów preferencyjnych, oferowanych w ramach rządowego programu Mieszkanie dla Młodych. W grupie tych kredytów najkorzystniejsze oferty mają Deutsche Bank i BZ WBK. Deutsche Bank oferuje w pierwszym roku kredytowania marżę 1,20 proc., a w kolejnych latach 1,79 proc. W pierwszym roku rata kredytu wynosi 861 zł. BZ WBK stosuje natomiast marżę w przedziale od 1,69 proc. do 2,09 proc. Jej ostateczna wysokość jest ustalana przez bank dopiero po zakończeniu indywidualnej oceny przyszłego kredytobiorcy. Przy marży 1,69 proc., rata ma wysokość 915 zł.

W grupie banków ze stosunkowo korzystnymi warunkami kredytowania w ramach MdM można też wymienić: BGŻ, Pekao i PKO BP. Stosowane marże zawierają się w granicach od 1,75 proc. do 2,11 proc., natomiast raty od 920 zł do 963 zł. Banki te pobierają prowizję rzędu 2 proc. kwoty kredytu.

emisja bez ograniczeń wiekowych
Wideo

Michał Pietrzak - Niedźwiedź włamał się po smalec w Dol. Strążyskiej

Dołącz do nas na Facebooku!

Publikujemy najciekawsze artykuły, wydarzenia i konkursy. Jesteśmy tam gdzie nasi czytelnicy!

Polub nas na Facebooku!

Dołącz do nas na X!

Codziennie informujemy o ciekawostkach i aktualnych wydarzeniach.

Obserwuj nas na X!

Kontakt z redakcją

Byłeś świadkiem ważnego zdarzenia? Widziałeś coś interesującego? Zrobiłeś ciekawe zdjęcie lub wideo?

Napisz do nas!

Polecane oferty

Materiały promocyjne partnera
Wróć na dziennikpolski24.pl Dziennik Polski