Można żyć taniej

Fot. Ingimage

BUDŻET DOMOWY. Warto spróbować bardziej racjonalnie zarządzać finansami we własnym gospodarstwie domowym

Sytuacji takiej można zapobiec, a przynajmniej starać się przeciwdziałać, wprowadzając bardziej skuteczne zarządzanie domowym budżetem. Najlepiej zacząć już teraz, przy okazji świątecznych zakupów.

Trudne zarządzanie

Osiągnięcie sukcesu w kontrolowaniu finansów w gospodarstwie domowym w zasadzie nie zależy od poziomu dochodów, ale od sposobu, w jaki nimi zarządzamy. Skuteczne zarządzanie sprowadza się w zasadzie do jednej bardzo prostej zasady: wydawaj mniej, niż zarabiasz. Niestety, to łatwo powiedzieć, lecz znacznie trudniej zrealizować.

Portal Inwestycje.pl radzi, że mimo iż to nie jest łatwe, trzeba nauczyć się systematycznego planowania i zarządzania własnymi finansami. Chociaż początkowo wydaje się to żmudne i niepotrzebne, dobrze przemyślane układanie domowego budżetu z pewnością pomoże zaoszczędzić nieco pieniędzy, a także ustrzec przed wpadnięciem w finansowe tarapaty.

- Układanie budżetu domowego jest jak zarządzanie małą firmą - oceniają doradcy finansowi z Comperia.pl. - Z jednej strony mamy bieżące wpływy, najczęściej z pensji. Z drugiej koszty tzw. życia. Dodatkowo obsługa ewentualnych kredytów: hipotecznych, gotówkowych, kart kredytowych. Mogą też dochodzić inwestycje w papiery wartościowe, fundusze inwestycyjne, nieruchomości. A także myślenie o starości, czyli o emeryturze.

Przychody i koszty

W przypadku budżetu domowego, podobnie jak przy każdym budżecie, niezależnie od tego czy jest to budżet państwowy, budżet firmy, czy nasz domowy, ważne jest zbilansowanie przychodów i kosztów. Dlatego warto dokładnie oceniać swoje miesięczne wpływy, zestawiając z nimi spodziewane wydatki.

Ważna jest oczywiście tzw. maksymalizacja przychodów. Niestety, z reguły jesteśmy zatrudnieni na umowie o pracę, gdzie określone jest wynagrodzenie miesięczne. Nie mamy zbyt wielkiego pola manewru, aby zwiększyć przychody z tego tytułu. W wielu przypadkach możemy jednak zawsze rozglądnąć się za innym źródłem zasilenia domowego budżetu w postaci dodatkowej pracy na zlecenie czy na umowę o dzieło.

Może pomyśleć o zmianie pracodawcy, albo o własnej firmie? Takie decyzje są jednak niezmiernie trudne i niebezpieczne, szczególnie w obecnej sytuacji na rynku pracy. Trzeba jednak pamiętać, że każdy krok zaburzający istniejący porządek rzeczy wiąże się z określonym ryzykiem. Czasem jednak ryzyko może się opłacić.

Znacznie łatwiej można dokonać zmian w wydatkach. Dokładna analiza wszystkich płaconych rachunków może nieco podreperować rodzinny budżet. Czynsz, telefon, telewizja, prąd, gaz, odzież, artykuły spożywcze, transport, rozrywki - to stałe pozycje w domowych wydatkach. Tu mamy najszersze pole do działania. Nie, to niemożliwe, aby coś zaoszczędzić - powie zapewne wielu naszych Czytelników. A może jednak? Pomyślmy zatem, gdzie można coś zmienić. Nie mówmy jednak z góry, że to są grosze. Jednostkowo mogą to być nawet grosze, jednak w efekcie może się nazbierać całkiem sporo.

Kontrolować wydatki

- Kluczem do zbudowania racjonalnego budżetu jest wiedza o tym, jak wydajemy nasze pieniądze. Dlatego każde planowanie finansów rodziny trzeba poprzedzić sporządzeniem dokładnej ewidencji wydatków - przekonuje Paweł Majtkowski, główny analityk firmy doradztwa finansowego Expander.

Taka ewidencja to proste spisywanie wszystkich kosztów, wymagające jedynie odrobiny wytrwałości i regularności. Na początku może to być trudne, jednak powinno się opłacić. - Kilka miesięcy obserwacji wystarczy by dostrzec, na co wydajemy najwięcej i wtedy można zabrać się za szukanie oszczędności, których efekty powinny być bardzo szybko widoczne - mówi Marcin Krasoń z Open Finance, firmy działającej także w zakresie doradztwa finansowego.

Możliwości oszczędzania jest naprawdę bardzo dużo. Psychologowie od dawna powtarzają, by podczas wizyty w sklepie trzymać się konkretnej listy zakupów, co pozwoli uniknąć zbędnych wydatków. Paweł Majtkowski doradza też znalezienie tańszego niż dotychczas sklepu, dostawców usług energii elektrycznej i operatorów telekomunikacyjnych.

- Zamiast w papierowych wydaniach gazet, informacji można szukać w ich elektronicznych i bezpłatnych odpowiednikach. Na dłuższą metę opłacalna będzie też z pewnością inwestycja w energooszczędne żarówki. Zamiast kąpieli w wypełnionej wodą wannie, przerzućmy się na prysznic, który przeciętnie zużywa wielokrotnie mniej wody - radzi Bernard Waszczyk z Open Finance, wymieniając różne możliwości obniżenia wydatków.

Marcin Krasoń dodaje, że większe zakupy dobrze jest robić w sklepach internetowych, gdzie ceny są niższe niż w placówkach konwencjonalnych. Warto także pamiętać o nie pozostawianiu urządzeń RTV w tzw. trybie stand-by. Można też rozważyć zamianę samochodu na rower przy dojeździe do pracy. Sporo możemy zaoszczędzić na unikaniu barów i restauracji, oraz na ograniczeniu wydatków na różne używki - kawa, alkohol, papierosy.

To zbyt trudne i nierealne - powie ktoś. Aż tyle wyrzeczeń? To po co żyć? Niestety, lekko nie jest. W wielu przypadkach trzeba sobie sporo odmówić, aby później nie być duszonym pętlą nadmiernego zadłużenia.

MARIAN CHOLEWIŃSKI

[email protected]

Samodyscyplina

NIe ulegać pokusom

Wydawać pieniądze jest łatwo, gorzej jest natomiast z późniejszą spłatą pożyczonych pieniędzy. Jak skutecznie zapobiegać nadmiernemu zadłużaniu? Trzeba przede wszystkim z rozmysłem podchodzić do wszy-stkich zakupów. Nie wolno realizować zasady "raz się żyje, o spłatę długu będę się martwić później". Lepiej jest martwić się wcześniej i oceniać swoje możliwości finansowe.

MCH