Obciążona hipoteka i transakcja sprzedaży

Jednak wcale nie musi tak być. – Spieniężenie nieruchomości obciążonej zobowiązaniem wobec banku jest możliwe – mówi Dorota Matuszyńska, ekspert ds. kredytów hipotecznych Idea Expert. _– Choć faktycznie taka transakcja wymaga więcej czasu, dokumentów i dobrej woli tak kredytobiorcy, jak i banku _– podkreśla.

Mieszkania obciążone hipoteką nie można sprzedać bez opinii i zgody banku. Sytuacja jest najprostsza, jeśli możemy sobie pozwolić na spłatę kredytu. Nie jest to problemem, kiedy nabywca jest gotowy dokonać zakupu nieruchomości za gotówkę, a wartość transakcji nie jest mniejsza niż wielkość naszego zobowiązania.

W momencie rozliczenia kupujący przelewa kwotę odpowiadającą poziomowi zadłużenia na rachunek banku, a nadwyżkę – sprzedającemu. Niekiedy w umowie kredytowej jest zawarty zapis o konieczności zapłacenia prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu. Może ona wynieść od 1 do nawet 5 proc. spłacanej sumy. Nie jest to jednak regułą.

Czasami umowa kredytowa określa, że po określonym czasie od zaciągnięcia zobowiązania pożyczoną kwotę można oddać wcześniej bez prowizji. W takiej sytuacji warto rozważyć, czy ze sprzedażą mieszkania nie warto się wstrzymać do tego czasu.

Sytuacja komplikuje się nieco, gdy nabywca również będzie finansował zakup z kredytu. ,,Nowy” bank może bowiem zostać wpisany do hipoteki w momencie, gdy ,,stary” kredytodawca zostanie wykreślony. Ten ostatni z kolei zniknie z niej wyłącznie pod warunkiem otrzymania zwrotu wcześniej udzielonego kredytu. Istotną kwestią jest zatem dopilnowanie, aby w akcie notarialnym znalazł się precyzyjny zapis, w jaki sposób transakcja zostanie zrealizowana, by interesy obu banków były zabezpieczone.