Promocje, ale tylko czasowe

Analizę oparliśmy na rankingu Invigo, firmy zajmującej się badaniem rynku finansowego. Dotyczy ona kredytu zaciągniętego na 30 lat, w polskiej walucie, w wysokości 200 tys. zł, przy wkładzie własnym 5 proc.

Najwyżej w rankingu uplasował się bank PKO BP, dzięki promocyjnej marży w wysokości tylko 1,1 proc. oraz braku prowizji. Przy tych warunkach rata kredytu wynosi 919 zł. Warto jednak pamiętać, że po rocznym okresie promocyjnym marża wzrasta do 2,27 proc., wskutek czego rata kredytu rośnie do 1057 zł.

Powyższe warunki bank oferuje klientom, którzy otworzą konto w banku, wykupią ubezpieczenie od utraty pracy na okres 4 lat, posiadają lub nabędą kartę kredytową bądź też skorzystają z ubezpieczenia na życie oferowanego przez bank.

Deutsche Bank oferuje marżę w wysokości 1,2 proc. w pierwszym roku kredytowania. Rata kredytu to 931 zł (później marża rośnie do 1.79 proc.). Brak prowizji przysługuje klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia, nabędą kartę kredytową oraz wykupią ubezpieczenie na życie lub skorzystają z oferty tzw. produktów oszczędnościowych. Koszt ubezpieczenia to 1,8 proc. od kwoty kredytu za okres dwóch lat. Za te lata ubezpieczenie jest płatne z góry (3600 zł), a w kolejnych latach wynosi 0,042 proc. miesięcznie.

Należy pamiętać, że wszystkie produkty dodatkowe, z których korzysta kredytobiorca, muszą być utrzymywane przez 5 lat od dnia wypłaty kredytu. W przeciwnym razie marża zostanie podwyższona do poziomu standardowego bez obniżek (1,79 proc.).

Klient będzie też zobowiązany do zapłaty prowizji.

W przypadku zakupu tzw. pakietu ubezpieczeniowo-inwestycyjnego marża zostanie dodatkowo obniżona, i w pierwszym roku wyniesie 1,1 proc.

Kolejny w rankingu Invigo jest bank Pekao SA. Oferuje marżę w wysokości 1,44 proc. oraz prowizję 1,95 proc. klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia, posiadają lub nabędą kartę debetową oraz kartę kredytową lub ubezpieczenie nieruchomości oferowane przez bank.

Dla tych klientów rata naszego przykładowego kredytu to 965 zł. Trzeba wiedzieć, że bank będzie wymagał jednorazowego opłacenia ubezpieczenia rekompensującego niski wkład własny. Koszt ubezpieczenia wynosi 2054 zł (płatne za okres 107 miesięcy). Warto też wiedzieć, że promocyjna marża 1,44 proc. obowiązuje tylko podczas dwóch pierwszych lat kredytowania. Później wzrośnie do 2,19 proc., co spowoduje wzrost raty do 1057 zł.

Dalsze miejsca w rankingu zajęły: Alior Bank (rata 983 zł), Bank Pocztowy (998 zł) oraz Eurobank (1022 zł). Pierwszą dziesiątkę rankingu zamykają banki: Millennium (1071 zł), Getin Noble (1095 zł) oraz mBank (1136 zł).

Na zakończenie trzeba przypomnieć, że mowa była o kredytach zaciąganych w polskiej walucie. Kredyty w innych walutach stanowią bowiem obecnie margines rynku. Te we frankach szwajcarskich oraz w euro praktycznie zniknęły. Przypominamy, że od 1 lipca 2014 roku banki mogą udzielać kredytów walutowych tylko osobom zarabiającym w walucie kredytu. Chętnych na zadłużanie się w walucie innej niż polski złoty jest więc bardzo niewielu.

Na najwyżej pozycji

Na drugim miejscu

Na miejscu trzecim

Dla zarabiających w walucie