ZUS? OFE? Decyzja do końca lipca!

Okienko transferowe polega na tym, że do końca lipca 2016 roku możemy decydować, czy całość naszej składki emerytalnej pozostawić w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych (ZUS), czy też jej część przekazywać do otwartego funduszu emerytalnego (OFE).

Okienko to szansa na zmianę decyzji z 2014

Chodzi oczywiście o decyzję dotyczącą przekazywania lub nie części naszej składki emerytalnej (2,92 proc.) do OFE.

W 2014 roku zmieniły się przepisy dotyczące otwartych funduszy emerytalnych. Dotąd część składki emerytalnej trafiała do nich obowiązkowo. Dwa lata temu jej przekazywanie stało się dobrowolne. Stąd w 2014 po raz pierwszy mogliśmy zadecydować, czy oszczędzamy na naszą przyszłą emeryturę w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych oraz otwartym funduszu emerytalnym, czy już tylko w ZUS-ie.

WIDEO: Prof. Czapiński: Większość Polaków przewiduje, że ZUS padnie

Źródło: AIP

Ten wybór nie był jednak ostateczny

Decyzję dotyczącą podziału składki emerytalnej ponownie możemy podjąć właśnie teraz - w okresie od 1 kwietnia 2016 roku do 31 lipca 2016 roku.

Kogo to dotyczy

W tym okienku transferowym możemy zmienić decyzję sprzed 2 lat, która dotyczyła pozostania w OFE lub rezygnacji z niego.

- Osoby, które w 2014 roku nie zdecydowały się na dalsze oszczędzanie w OFE, mogą teraz wrócić do otwartego funduszu emerytalnego - o ile są w wieku niższym o 10 lat od wieku emerytalnego.

- Osoby, które dotąd przekazywały część swojej składki emerytalnej do OFE, mogą z tego zrezygnować.

Gdy chcesz zmienić decyzję

W zależności od dokonanego wyboru musisz poinformować ZUS albo o chęci przekazywania części składki do OFE, albo tylko do ZUS-u.

Zrobisz to przekazując do Zakładu wypełnione „Oświadczenia o przekazywaniu składki do otwartego funduszu emerytalnego albo zewidencjonowaniu składki na subkoncie prowadzonym przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych”. To oświadczenie znajdziesz: w każdej placówce Zakładu, na jego stronie pod adresem zus.pl oraz na Platformie Usług Elektronicznych PUE pue.zus.pl (po zalogowaniu).

Oświadczenie możesz przekazać do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych: osobiście, za pośrednictwem Poczty Polskiej, korzystając z portalu PUE, wykorzystując urzędomat.

Gdy nie chcesz zmieniać decyzji

Jeśli nie zamierzasz zmieniać decyzji, jaką podjąłeś w poprzednim okienku transferowym w 2014 (lub przy okazji wchodzenia na rynek pracy po zamknięciu tamtego poprzedniego okienka), teraz nic nie musisz robić.

Zapamiętaj: nie musisz składać żadnych deklaracji. Brak działań w okresie między 1 kwietnia a 31 lipca 2016 oznacza:

- pozostanie w ZUS-ie - gdy w 2014 roku (albo wchodząc później na rynek pracy) nie zdecydowałeś się na OFE,

- pozostanie w ZUS-ie oraz wybranym przez Ciebie OFE - gdy dwa lata temu (lub zaczynając pracę) postanowiłeś o przekazywaniu części swojej składki do funduszu.

Formalności. Co z okienkiem, gdy zaczynasz pracę

Co się dzieje w sytuacji, gdy dopiero rozpoczynasz karierę zawodową? Czy od razu musisz podjąć decyzję, czy chcesz całą składkę emerytalną przekazać do ZUS-u, czy też jej część trafi do OFE? Czy musisz czekać na otwarcie kolejnego okna transferowego? Co jeśli nie podejmiesz żadnej decyzji?

ZUS wyjaśnia: reforma OFE wprowadziła m.in. dobrowolność członkostwa w otwartych funduszach, a w konsekwencji przekazywania do nich składek. W związku z tym osoby, które po raz pierwszy zostaną zgłoszone do ubezpieczeń społecznych, mogą (ale nie muszą) zawrzeć umowę z OFE w ciągu 4 miesięcy, licząc od daty powstania obowiązku ubezpieczeń.

Gdy umowa nie zostanie zawarta w tym terminie, całość składki na tzw. II filar emerytalny będzie zapisywana na subkoncie w ZUS (w wysokości 7,3 proc.). Nie oznacza to, że osoby, które z różnych powodów nie zdecydują się przystąpić do OFE, mają bezpowrotnie zamkniętą szansę na zostanie jego członkiem. Jeśli w czasie trwania okna transferowego złożą w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych oświadczenie z informacją o przekazywaniu składki do OFE, ponownie zyskają 4 miesiące (licząc od dnia złożenia oświadczenia) na zawarcie umowy z wybranym przez siebie otwartym funduszem emerytalnym.

Prawo. Co gdy masz mniej niż 10 lat do emerytury?

W takiej sytuacji nie możesz złożyć deklaracji przystąpienia do otwartego funduszu emerytalnego. Bo zasada jest taka: deklaracji o przeznaczeniu 2,92 proc. składki emerytalnej nie mogą skutecznie złożyć osoby, które mają do ukończenia wieku emerytalnego 10 lub mniej lat. W przypadku tych osób ZUS zaprzestaje odprowadzania składek do OFE, a fundusze rozpoczynają stopniowe przekazywanie środków do ZUS-u. Ten mechanizm nazwano suwakiem bezpieczeństwa. Zaczyna on działać niezależnie od naszej woli.

Prawo. Kto może złożyć oświadczenie

Oświadczenie z dyspozycją o przekazywaniu części składki do OFE mogą złożyć: 1) członkowie funduszu, którzy w oknie transferowym w 2014 roku nie złożyli oświadczenia o przekazywaniu składki do OFE i nie są w wieku niższym o 10 lat od wieku emerytalnego, 2) ubezpieczeni, którzy nie są członkami OFE, a całość ich składki na drugi filar trafia na subkonto w ZUS-ie. Oświadczenie z dyspozycją o zewidencjonowaniu składki na subkoncie w ZUS-ie mogą złożyć ubezpieczeni, którzy mają obecnie przekazywaną składkę do OFE i nie są w wieku niższym o 10 lat od wieku emerytalnego. (KB)

Wybór dotyczy podziału części składki

Sprowadza się do decyzji, czy chcemy, aby jej część była:
1) zapisywana na subkoncie w ZUS-ie (4,38 proc.), a w części trafiała do OFE (2,92 proc.), czy też
2) w całości trafiała na nasze subkonto w ZUS-ie (7,3 proc).

Jak jest dzielona składka emerytalna

Odprowadzana jest składka w wysokości 19,52 proc.

Na ubezpieczenie emerytalne odprowadzana jest składka w wysokości 19,52 proc. podstawy jej wymiaru, czyli naszego wynagrodzenia brutto. Niezależnie od naszej decyzji większa część składki i tak trafia do ZUS-u, bo składka przekazywana do OFE wynosi 2,92 proc. wynagrodzenia.

Gdy cała Twoja składka trafia do ZUS-u.

Jeśli chcesz, aby cała Twoja składka emerytalna (w wysokości 19,52 proc.) pozostawała w Zakładzie, trafia tam w całości i jest dzielona (w ramach kont, na których jest odnotowywana w ZUS-ie) w następujący sposób:

a) 12,22 procent trafia na nasze indywidualne konto;
b) 7,3 procent - na indywidualne subkonto.

Różnica pomiędzy kontem i subkontem w ZUS-ie polega na tym, że różne są zasady waloryzacji składki, a środki na subkoncie są dziedziczone (podobnie jak w OFE).

Gdy część składki emerytalnej trafia do OFE.

W przypadku decyzji o przekazywaniu części składki emerytalnej do OFE, składka 19,52 proc. jest dzielona w taki sposób:

a) 12,22 procent trafia na nasze indywidualne konto w ZUS-ie;
b) 4,38 proc. - na subkonto w ZUS-ie;
c) 2,92 proc. ZUS przekazuje do OFE.

Od podjętej decyzji zależy podział składki, nie wysokość.

Niezależnie od wybranej opcji (tylko ZUS czy w pakiecie z OFE) odprowadzana jest składka w stałej wysokości 19,52 procent wynagrodzenia brutto. (KB)