Oszczędzamy na 1000 złotych dodatku, by godniej żyć

Wiele emocji wzbudza w naszym społeczeństwie kwestia wieku emerytalnego. Jednak niewielu Polaków interesuje się tym, ile będzie wynosić ich emerytura. Tymczasem nawet jeśli wiek emerytalny pozostanie na obecnym (67 lat) poziomie, to dzisiejsi 30-40-latkowie i tak otrzymają bardzo niskie świadczenia, wynoszące zaledwie 25-35 proc. ostatniej pensji. Oznacza to, że jeśli ktoś będzie zarabiał np. równowartość dzisiejszych 2000 zł, to dostanie ok. 600 zł emerytury. W przypadku zmniejszenia wieku emerytalnego do wcześniejszego poziomu, kwota ta będzie jeszcze niższa.

W praktyce ci, którzy nie zgromadzą oszczędności, mogą być zmuszeni sprzedać swoje mieszkanie czy dom i zamienić je na tańsze lokum, aby uzyskać dodatkowe pieniądze na życie. Innym rozwiązaniem może być specjalna renta, którą osoba starsza otrzyma w zamian za przekazanie lub obciążenie długiem swojego mieszkania. Zadłużenie powstałe w wyniku wypłaty takiej renty zostanie spłacone po śmierci emeryta przez spadkobierców (odwrócony kredyt hipoteczny) lub z pieniędzy uzyskanych ze sprzedaży mieszkania (dożywotnia renta hipoteczna).

Ten scenariusz jest o tyle prawdopodobny, że z ogólnopolskiego badania „Podejście do oszczędzania” wynika, że jedna trzecia dorosłych Polaków nie ma żadnych oszczędności. Poza tym wśród tych, którzy oszczędzają, aż 67 proc. oszczędności jest przechowywane na zwykłym koncie. To powoduje, że oszczędności nie są oddzielone od pieniędzy przeznaczonych na konsumpcję. W rezultacie, gdy już zgromadzimy większą kwotę, wydajemy ją na zaległe potrzeby. W ten sposób zwykle nie udaje się zebrać kwoty wystarczająco dużej, aby pozwoliła na utrzymanie dotychczasowego poziomu życia po przejściu na emeryturę.

Aby nie być zmuszonym do korzystania z tego typu rozwiązań, należy wcześniej odłożyć pieniądze na przyszłość. Wykorzystanie do tego celu nieoprocentowanego konta nie jest najlepszym wyjściem. Żeby np. 30-letnia kobieta zapewniła sobie dodatkową emeryturę równowartości 1000 zł, na koncie musiałaby co miesiąc odkładać po 615 zł. Gdyby te pieniądze pracowały i średnio przynosiły odsetki wynoszące 4 proc. w skali roku, to niezbędne oszczędności byłyby o ponad połowę mniejsze - 238 zł.

Ważną kwestią jest też wiek, w którym zaczynamy oszczędzać. Każdy rok zwłoki powoduje, że aby osiągnąć założony cel, trzeba będzie odkładać więcej. Np. małżeństwo, które zacznie oszczędzać w wieku 30 lat, musi przeznaczyć na ten cel 345 zł miesięcznie. Jeśli o emeryturze taka para zacznie myśleć dopiero mając po 50 lat, to będą musieli odkładać aż 927 zł.

Oszczędzając samodzielnie, trzeba też brać pod uwagę zakładaną długość życia. Ponieważ kobiety żyją dłużej, muszą zgromadzić więcej oszczędności. Na emeryturze potrzebują też większego wsparcia, gdyż ich emerytura jest zwykle niższa niż mężczyzn. Gorsza niż u mężczyzn jest też ich stopa zastąpienia (stosunek emerytury do ostatniej pensji), a więc ich poziom życia pogorszy się bardziej. Dlatego kobiety powinny jak najwcześniej zacząć oszczędzać z myślą o starości.

Gdyby pani w wieku 50 lat zaczęła oszczędzanie w celu uzyskania 1000 zł dodatkowej emerytury i gdyby pieniądze trzymała na nieoprocentowanym koncie, musi co miesiąc odkładać aż 1118 zł. Zaczynając w wieku 30 lat i oszczędzając tak, aby pieniądze pracowały, musi odkładać tylko 238 zł.