Czy to pomocne rozwiązanie?

Rok po skokowym wzroście kursu franka w ub.r. prezydent złożył projekt ustawy o przywróceniu równości stron umów kredytów walutowych. - Projekt ten ma na celu przywrócenie równości stron umowy kredytowej, która była denominowana lub indeksowana w obcych walutach: frankach szwajcarskich, euro, USD lub innej walucie - powiedział na konferencji prasowej prezydencki minister Maciej Łopiński.

Przewalutowanie to nie restrukturyzacja
Kredytobiorcy będą mogli skorzystać nie tyle z przewalu-towania, ale z restrukturyzacji, czyli przeliczenia po specjalnym kursie, tzw. kursie sprawiedliwym. Kurs ten będzie musiał wyliczyć - indywidualnie dla każdego kredytu i kredytobiorcy - kredytodawca, czyli bank lub SKOK. Będzie on ustalony przez porównanie kwoty kredytu, który faktycznie kredytobiorca otrzymał, i kwoty tzw. kredytu hipotetycznego.

Ten drugi to kredyt, jaki byłby postawiony do dyspozycji kredytobiorcy, gdyby umowa kredytowa była zawarta na taką samą kwotę w złotych, taki sam okres, przy takiej samej marży oraz zmianie oprocentowania z LIBOR (dla waluty) na WIBOR (dla kredytów w złotych). Do wyliczenia tego kursu będzie służył specjalny algorytm, stanowiący część ustawy. Sama ustawa oraz specjalny kalkulator (tylko dla kredytów frankowych) będą udostępnione na stronie internetowej prezydenta. Dla przykładu, jeśli kredyt był zaciągnięty we frankach szwajcarskich po kursie 2,27 zł, a kurs z dnia ustalenia kursu sprawiedliwego wynosiłby 3,91 zł, to według zaprezentowanego kalkulatora kurs sprawiedliwy wyniósłby 2,80 zł.

Trzy sposoby na restrukturyzację
Ponadto projekt ustawy nakłada na banki obowiązek „likwidacji” - także wstecz - tzw. spredów kredytowych. Bank musi wyliczyć różnicę pomiędzy stosowanym przez niego kursem a kursem średnim NBP.

Suma nadpłaty ze spredu na wniosek kredytobiorcy ma być odejmowana od kwoty kapitału kredytu, która pozostaje jeszcze do spłaty. Gdyby okazało się, że jest wyższa, kredytobiorca różnicę otrzyma z banku w formie gotówki.

Po ustaleniu tzw. kursu sprawiedliwego kredytobiorca będzie miał prawo wybrać jeden z trzech sposobów restrukturyzacji kredytu. Po pierwsze, z restrukturyzacji dobrowolnej, na której zgodę musi wyrazić bank. Wówczas aktualnie obowiązująca umowa kredytowa będzie zmieniona przez aneks o zastosowaniu tzw. kursu sprawiedliwego.

Jeśli bank się nie zgodzi na tryb dobrowolny, albo konsument nie zechce układać się z bankiem, będzie mógł wystąpić z wnioskiem o restrukturyzację przymusową. Wówczas będzie zobowiązany do spłaty kredytu od momentu złożenia wniosku po tzw. kursie sprawiedliwym. Natomiast trzecim przewidzianym przez projekt sposobem jest przeniesienie własności na kredytodawcę ze skutkiem zwolnienia kredytobiorcy z długu.

Kto może skorzystać z tych rozwiązań
Zasady powyższe mają dotyczyć umów kredytu o kredyt denominowany lub kredyt indeksowany oraz umów pożyczki o pożyczkę denominowaną lub pożyczkę indeksowaną, zabezpieczonych hipoteką i niespłaconych do dnia wejścia w życie ustawy, zaciągniętych co do zasady przez konsumentów.

Może z niej skorzystać także osoba fizyczna prowadząca jednoosobowo działalność gospodarczą, jeżeli nie dokonywała ona odpisów amortyzacyjnych od nieruchomości obciążonej hipoteką i nie zaliczała do kosztów uzyskania przychodu odsetek i innych obciążeń z tytułu umów kredytowych. Jednak umowa taka powinna być zawarta w okresie od dnia 1 stycznia 2000 r. do dnia 26 sierpnia 2011 r. Z prawa do restrukturyzacji będzie można skorzystać tylko w ciągu 12 miesięcy od dnia wejścia w życie ustawy.

W myśl projektu ma ona wejść w życie w 30 dni od dnia opublikowania w Dzienniku Ustaw. Obecnie projekt umowy został skierowany do Komisji Nadzoru Finansowego z wnioskiem o wyliczenie skutków finansowych. Dopiero po tych wyliczeniach zostanie skierowany do Sejmu.

Informująca o szczegółach projektu mec. Aneta Frań- -Adamek mówiła, że w przypadku spreadów, kredytodawca będzie zobowiązany do dokonania wyliczeń różnic między stosowanym przez niego kursem, a kursem NBP. - Suma będzie odejmowana na wniosek konsumentów od kwoty przeznaczonej do __spłaty - powiedziała Frań-Adamek.

Mec. Aneta Frań-Adamek, odpowiadając na pytania, zapewniała, że nieobjęcie ustawą osób prowadzących działalność gospodarczą, a objęcie nią jedynie konsumentów przeznaczających kredyty na własne potrzeby, nie jest niekonstytucyjne. - W wielu ustawach konsumenci są pod szczególną ochroną - wskazała.

Ustawa będzie odnosić się do kredytów ,,denominowanych” we wszystkich obcych walutach, nie tylko frankach.