Wyższa marża - mniejsze wymagania banków

Spadają wymagania zarobków koniecznych do otrzymania kredytu. Banki pożyczą 270 tys. zł na 30 lat już przy średnich wpływach na konto 3823 zł, wobec 3949 zł kwartał temu. Banki chcą w ten sposób osłodzić klientom kolejne podwyżki marż i nieco odpuszczają rezerwę na wzrost stóp procentowych.

Minimalny próg dochodowy konieczny do uzyskania kredytu to jeden z ważniejszych elementów oferty, którym banki mocno się od siebie różnią. Zdarza się, że właśnie wysokość dochodów decyduje, czy ktokolwiek w banku będzie chciał w ogóle z zainteresowanym rozmawiać.

Nasza przykładowa trzyosobowa rodzina z dużego miasta chce pożyczyć 270 tys. zł na mieszkanie za 300 tys. zł na 30 lub 25 lat.

Oboje z małżonków pracują na etacie i nie mają innych zobowiązań. W najbardziej liberalnej instytucji przy spłacie przez 30 lat wystarczy im niecałe 3200 zł, w wymagającej - 4500 zł. Przy kredycie na 25 lat minimalne zarobki w otwartym na klientów banku to ok. 3300 zł, a w wymagającym ponad 4600 zł.

Co oznacza, że pierwszy z banków godzi się, aby rata wraz ze skredytowaną prowizją dochodziła do połowy dochodów, a w innym przypadku jest to co najwyżej nieco ponad jedną trzecią. Tak więc odmowa udzielenia kredytu ze względu na wysokość zarobków w jednym banku nie musi oznaczać, że nie można pożyczyć pieniędzy w innym.

Przeciętnie przepustką do opisywanego kredytu na 30 lat jest dziś wpływ na konto 3823 zł, o 126 zł mniej niż wiosną. Przy kredycie na 25 lat wystarczy 3902 zł zamiast 3991 zł trzy miesiące wcześniej.

Na obniżki wymagań dochodowych zdecydowało się 9 z 16 analizowanych przez nas banków, 4 podniosły progi, a trzy ich nie zmieniły. Największych cięć wymaganych zarobków (ok. 500 zł) dokonały: BGŻ, Pocztowy i BZ WBK, o prawie 300 zł uszczuplił minimalne dochody mBank, a o ponad 100 zł Alior.

Z kolei, od 80 do 130 zł podniosły próg dochodów: Credit Agricole, Getin Noble Bank i EuroBank. Najbardziej liberalnym w zestawieniu banków gotowych pożyczyć 270 tys. zł na 30 lat tym razem okazał się Alior (3175 zł), za nim Pekao (3290 zł) i BNP Paribas(3304 zł), dalej znalazły się BGŻ i BZ WBK z wymaganiami w granicach 3500 zł.

Spadki wymagań zaskakują, bo banki jednocześnie podwyższyły marże, a stawka WIBOR, na której opiera się oprocentowanie kredytów, spadła od wiosny jedynie o setne części procen- ta. Przeciętna rata opisywanego kredytu jest dziś o niecałe 20 zł wyższa niż wcześniej. Przy 30-letniej spłacie wzrosła do 1386 zł, a przy zadłużeniu na 25 lat do 1518 zł.